案由：贷款诈骗

被告人： 许某某

辩护人：崔月清律师、陈盼盼律师

代理阶段：二审

原公诉机关：河南省洛阳市瀍河回族区人民检察院

原审判机关：河南省洛阳市瀍河回族区人民法院

二审法院：洛阳市中级人民法院

二审案号：（2021）豫03刑终535号

【公诉指控】

2018年6月，被告人许某某因2015年欠下张某1的借款不能尝本付息，经张某1介绍找到伊川农商行某支行行长张某2（另案处理，系张某1弟弟），欲贷款还欠，由于许某某不符合贷款发放条件，两人商定由许某某找人出面向伊川农商行某支行借款300万元，贷款放出后，除去归还欠张某1的借款，许某某使用40万元，张某2使用100万元。之后，许某某花钱通过“飞”联系鲁某某出面作为借款人，鲁某1、鲁某2、蔡某某为担保人，利用编造不实的个人信息资料，以购买牛犊、饲料为名，由张某2关照银行信贷员李某某操作，办理了借贷手续，于2018年6月28日得到一年期贷款300万元。贷款发放进入张某2控制的关联账户，张某2在此后转账给张某1控制的账户160万元（内含），清偿掉许某某欠张某1的借款本息，许某某本人分七次得到转款40万元，由其用于发放工人工资及其生活支出，另100万张某2转账借给张某3使用。2019年，该笔贷款到期后，许某某无能力偿还本息，张某3组织资金代还了该笔借款的本息，许某某则通过他人联系鲁某某为借款人，郑某某、周某某、蔡某某为担保人，用虚假材料以购买花卉、苗木、国槐树、银杏树为名到伊川农商行某支行再次办理了300万元贷款，仍由张某2关照某支行信贷员李某某操作，再次办理借贷手续，此笔贷款于2019年7月放出后进入张某2控制操作的账户，归集用于周转其前面所组织的资金，从而完成对2018年度贷款的换据操作。2020年，伊川农商行系列金融案件爆发后，张某3通过张某2陆续退还伊川农商行100万元；许某某除于2020年9月归还11000元外，余款不能退回。

【律师辩护】

一、本案2018年贷款的关键事实没有查清

1、2018年贷款的社会危害性没有查清

2、300万元贷款的事实没有查清

3、40万元的性质未查清

4、许某某与张某1之间借款事宜未查清

5、“代还”160万元的事实未查清

二、关于2019年贷款的事实没有查清

1、许某某在该次贷款中的行为

2、张某2、李某某在该次贷款中的行为

3、检察院未指控许某某提供虚假材料

4、贷款材料中洛阳某农业开发有限公司营业执照

5、贷款资金流入银行自己控制的账户

三、一审法院认定案件事实的证据不确实、不充分

四、一审判决认定许某某构成贷款诈骗罪，不符合法律规定

五、本案中存在程序问题，共犯未被追究刑事责任。

【法院裁判】

法院以原审判决部分事实不清为由，裁定撤销原审判决，发回原审人民法院重新审判。

【辩护效果】

一、律师辩护观点被采纳。

二、通过研读案件，寻找辩护观点并与承办法官积极沟通，实现最初辩护目标，最大限度的保护被告人利益。