转自《豫法阳光》

基于朋友道义，潇洒地大手一挥在担保人处签下了自己的名字，而通常情况下事情的走向就是：当时有多潇洒，现在就有多后悔，好心办了“坏事”。谨防担保变“包袱”，担保人要在担保前进行“灵魂三问”：钱从哪里来？拿钱干啥去？担保的法律后果有哪些？

故事中的王某在担保前未进行“灵魂三问”，最终好心办了“坏事”。2023年7月，孙某向李某借款30万元，孙某想李某出具了借据，双方约定借款期限6个月，月利率3%，利息按月支付，借款到期后利本还清。王某以担保人身份在借据担保人处签字按手印，借据明确约定王某对借款本息承担连带责任保证，保证期限自借款之日起3年，李某向孙某转账24.5万元，剩余5.5万元以现金形式交付给孙某。事后查明李某通过向银行贷款30万元，然后再转贷给孙某。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定，套取金融机构贷款的，应当认定民间借贷合同无效。李某通过向银行贷款，然后再转借给孙某，双方签订的借据因违反法律强制性规定而无效。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》第十七条的规定，主合同无效，担保合同无效。担保人有过错的，承担不超过债务人不能清偿部分的三分之一。法院认为王某因未尽到审查义务，存在过错，且王某对李某借给孙某的30万款项来源是明知的，王某仍为该款项提供担保，所以王某应承担借款人孙某不能清偿的三分之一责任。

由此可看出“灵魂三问”的重要性：

1 问钱从哪来？问问出借人资金来源是否合法，警惕银行贷款转贷、非法集资等违规行为。

2 问拿钱干啥去？了解借款人的真实用途，千万别让钱流入赌博、诈骗等违法犯罪的“漏洞”。

3 问担保的法律后果有哪些？如果不懂担保风险和法律责任，最好咨询专业人士，别为了面子当“背锅侠”